يشهدالتأمينعلىالنقلالبريمرحلةمفصليةمعتسارعوتيرةالتحولالرقمي،فيظلتزايدالخسائر،وارتفاعمعدلاتالحوادث،وتناميمخاطرالاحتيال،مادفعالسوقإلىالبحثعنأدواتأكثردقةلإدارةالخطروتسعيره.
ولايقتصرالتحولالرقميفيهذاالفرعالتأمينيعلىتحسينالتسعيرفقط،بليمتدليشملضبطخطوطالسير،وتقليصفرصالتلاعب،ورفعكفاءةالتحقيقفيالحوادث،وصولًاإلىخفضالتعويضاتوتحسينالنتائجالفنيةلشركاتالتأمين.
ومعذلك،لايزالالتطبيقالعملييواجهتحدياتتتعلقبالبنيةالتحتية،والتكلفة،وحمايةالبيانات،فضلًاعنغيابالتكاملالإلكترونيبينالجهاتالمعنية،مثلالمروروشركاتالنقلوالتأمين.
تحولجوهري
أكدياسرالعالمالعضوالمنتدبلشركةإيجيبتلينكلوساطةالتأمينأنتطبيقأنظمةالتليماتيكوتتبعالمركباتأحدثتحولًاجوهريًافيمنهجتسعيرالخطر،حيثانتقلالتسعيرمنالاعتمادعلىعواملثابتةمثلعمرقائدالسيارةأوالمنطقةالجغرافيةإلىعواملسلوكيةوواقعيةتشملالمسافةالمقطوعة،السرعات،أوقاتالقيادة،وأنماطالسرعةالزائدة.
وأوضحأنالتسعيرأصبحقائمًاعلىالسلوكالفعليللسائق،وهومايرفعمندقةتقييمالخطر،إذتُمكّنبياناتالتليماتكسشركاتالتأمينمنتحسينتقديرتكرارالحوادثوالتنبؤبالسلوكياتالخطرة،بماينعكسإيجابيًاعلىحجمالتعويضاتنتيجةالاعتمادعلىأدلةتطبيقيةمستندةإلىأبحاثوبياناتواقعية.
وأشارالعالمإلىأنفكرةإلزامالشاحناتالثقيلةبجهاز«الصندوقالأسود»أوأنظمةأنظمةالتليماتيكقابلةللتطبيقمنالناحيتينالفنيةوالقانونية،فيظلماتوفرههذهالأنظمةمنأدواتفعالةلتحسينإدارةالخطروتقليلالاحتيال،خاصةمعتوجهالدولةنحوتعزيزالربطالإلكترونيبينالمؤسساتالماليةوالحكومية.
وأوضحأنالتنفيذقديواجهعوائقفنيةتتعلقبتفاوتالبنيةالتحتيةالمعلوماتيةلدىشركاتالنقلالصغيرة،إلىجانبارتفاعتكاليفالتركيبوالصيانة.
وأشارإلىتحدياتتشريعيةمرتبطةبحمايةالبياناتفيإطارقانونحمايةالبياناتالشخصيةالمصري،الذييفرضاشتراطاتوموافقاتخاصةبشأنجمعالبياناتوالاحتفاظبهاونقلها،مؤكدًاأنالتحولإلىالإلزاميةيستدعيوضعمعيارفنيموحد،وخارطةتمويلواضحة،وضوابطقانونيةصارمةلحمايةالبيانات.
منعالاحتيال
وأشارالعضوالمنتدبلشركةإيجيبتلينكلوساطةالتأمين،إلىأنغيابالربطالإلكترونيبينالمروروشركاتالتأمينوشركاتالنقليفتحالمجالأمامزيادةفرصالاحتيال،نتيجةعدمتكاملبياناتالمركبات،وحالةالترخيص،وسجلاتالمطالباتوالتأجير.
وأكدأنهذاالغيابيخلقثغراتتسمحباستخدامرخصمزورةأوتكرارصرفتعويضاتعنالحادثنفسه،فيحينأنالأنظمةالمتكاملةتسهمفيمنعالاحتيالوكشفالأنماطغيرالسليمة.
وأضافأنغيابقنواتتبادلالبياناتالفوريةيجعلالتحققمنالوقائعالحقيقيةأمرًابالغالصعوبة،وهومايؤديفيالنهايةإلىارتفاعأقساطالتأمينوتراجعهوامشربحيةشركاتالتأمين.
ولفتالعالمإلىأنتوحيدقواعدالبياناتوالربطالإلكترونيبينالمروروهيئةالرقابةالماليةوشركاتالتأمينوشركاتالنقلسيحققمردودًاإيجابيًاسريعًاعلىجودةالبيانات،بماينعكسعلىدقةتقييمالمخاطروسرعةالإجراءاتالتنفيذية.
وأوضحأنهذاالتكامليسهمفيتقليصالاحتيالوخفضالتكاليفالفنيةالتيتتحملهاشركاتالتأمين،وهوماينعكسعلىمعدلاتالخطرالمحسوبةويؤديإلىخفضالأقساطللفئاتمنخفضةالخسائر.
خطالسير
ومنجانبهأكدوائلثروت،استشارينظمالمعلوماتفيعددمنالجهاتالتأمينيةورئيسلجنةنظمالمعلوماتسابقًاباتحادشركاتالتأمين،أنملفالتحولالرقميفيالنقلالبريمازالمتأخرًا،ولميشهدحتىالآنخطواتحقيقيةبحجمالتحدياتالقائمة.
وأوضحأنالتأمينعلىالنقلالبريفيصورتهالحاليةيقتصرفيالغالبعلىنوعيةالبضائعالخارجةمنالموانئوالمتجهةإلىوجهاتمحددة،لافتًاإلىأنحجمالنقلالبريداخلمحافظالتأمينالمختلفةلايزالضعيفًاولايتمالاستثمارفيهبالشكلالكافي،وهومايستدعيإعادةالنظرفيتصميمالوثائقالتأمينيةنفسهاوتطويرهاجذريًا.
وأشارإلىأنتحليلحوادثالنقلالبرييكشفأنأسبابهافيالغالبتعودإلىعواملبشرية،منبينهاقيادةالسائقينفيحالاتغيرطبيعية،وتعاطيموادمخدرة،أوالعملفيظروفغيرملائمة.
وأضافأنتحديدخطالسيرالزمنيوالجغرافيللشحنةمسألةواضحةويمكنضبطهاتقنيًا،فالشاحنةالمتجهةمنميناءالإسكندريةإلىالقاهرة،علىسبيلالمثال،لهازمنمتوقعوخطسيرمعروفومحددمسبقًاعبرأنظمةالتتبع،وأيانحرافعنهذاالمسارأوتوقفغيرمبررفيمناطقأخرىيعدمؤشرخطريؤثرمباشرةعلىالتغطيةالتأمينية،لأنتغييرخطالسيريضعالشحنةفينطاقمخاطرلميتمتسعيرهامنالأساس،مؤكدًاأنوجودأنظمةالتتبعأصبحضرورةلمعرفةمكانالمركبةوتوقفاتهاوماقدتتعرضلهمنمخاطر.
تغييركامل
وشددثروتعلىأنالتعاملمعالسائقيجبأنيكونفيإطارمنظومةمتكاملةبالتعاونمعالدولة،خاصةأنحامليالرخصالمهنيةيخضعونبالفعللكشوفطبيةدورية،وهومايوفرأساسًايمكنالبناءعليهعندإصدارالوثيقةالتأمينية.
وأوضحأنالمنهجالسائدفيالتسعيربحاجةإلىتغييركامل،بحيثيبدأالتقييممنالسائقوليسمنالبضاعة،منخلالجمعبياناترقميةدقيقةعنه،لأنالفارقبينسائقغيرملتزموآخرمنضبطينعكسمباشرةعلىحجمالخسائر.
وأضافأنالتاريخالمروريالرقميللسائقيعدعنصرًاأساسيًافيتقييمالمخاطر،مشيرًاإلىأنهحتىفيالحالاتالتيلايوجدفيهاتعاطٍللمخدرات،فإنالسائقالذيتتكررعليهالمخالفاتمثلتجاوزالسرعةيمثلخطرًاحقيقيًاعلىالشحنة،وعلىشركةالتأمين،وصاحبالبضاعةفيالوقتنفسه.
وأكدأنتسعيرالتأمينعلىالنقلالبرييجبأنيعتمدفيالأساسعلىبياناتالسائقوخطالسير،وليسفقطعلىنوعيةالبضائع،معتبرًاأنهذاالتحوليمثلنقلةنوعيةفيإدارةالمخاطرداخلهذاالفرعالتأميني.
تكاملالبيانات
وفيمايتعلقبتوحيدوربطقواعدالبياناتبينالعملاءوشركاتالنقلوالمرور،شددوائلثروتعلىأنتكاملالبياناتأمربالغالأهمية،موضحًاأنالمعلوماتلاتكتملإلامنخلالالربطبينأطرافمتعددة،معالحفاظفيالوقتنفسهعلىقواعدالمنافسةبينشركاتالتأمين،مشيرًاإلىأنهذاالربططُبقبالفعلفيبعضالمجالات.
وأضافأنهسبقلهالعملعلىإنشاءقواعدبياناتتتيحالاستعلامعننتائجفروعالتأمينالمختلفة،بمايمكنالجهاتالمعنيةمنتجنبالتعاملمعمحافظتحققنتائجسلبيةمتكررة،معإلزامالشركاتبالإفصاحعنالتجاربالسيئةحتىلاتتكررمعأطرافأخرى،مؤكدًاأنهذاالنوعمنالشفافيةيحميالسوق.
وأوضحأنالتعاونمعالجهاتالحكومية،مثلالمرور،لايستهدفالحصولعلىبياناتتفصيليةتمسالخصوصية،وإنمايقتصرعلىتصنيفالسائقوحجمالمخالفاتوتواريخها،مؤكدًاأنإتاحةهذاالقدرمنالبياناتبشكلمنظميمثلخطوةأساسيةنحوبناءمنظومةتأميننقلبريأكثركفاءةوقدرةعلىإدارةالمخاطر.
نقلةنوعية
وفيهذاالسياقأكدالدكتورعلاءالعسكري،أستاذالتأمينوالعلومالاكتواريةبجامعةالأزهر،أنالتحولالرقميأصبحلهتأثيرمباشروجوهريعلىقطاعالتأمينبصفةعامة،لمايمثلهمنأهميةكبيرةعلىمستوىإدارةالمخاطروتسعيرها،لافتًاإلىأنالاتحادالمصريلشركاتالتأمينوالهيئةالعامةللرقابةالماليةشرعابالفعلفياتخاذخطواتعمليةلدعمالتحولالرقميوالتكنولوجياالماليةبكافةتطبيقاتهاداخلالسوق.
وأوضحأنتسعيرالنقلالبرييعتمدفيالأساسعلىمعدلاتالأخطاروالخسائرالخاصةبالمركبات،إلاأنالتطورالتكنولوجيالذييشهدههذاالقطاع،سواءعلىمستوىآلياتالمرورأوتجهيزاتالمركباتنفسهامثلأنظمةتحديدالمواقعوتتبعالمركباتوأنظمةالتحكمالمتقدمة،إلىجانبوجودأنماطمنالقيادةالآليةفيبعضالسيارات،أسهمفيإحداثنقلةنوعيةفيأسلوبتقييمالخطر.
وأشارإلىأنتطورشبكةالطرقوأنظمةالرقابةالمنتشرةعليهاسهّلبشكلكبيرعملياتالتأمين،وساعدالشركاتعلىتحديدالمسؤولياتبدقةأكبر،ومعرفةماإذاكانالخطرمغطىتأمينيًامنعدمه،فضلًاعنالقدرةعلىتتبعالحوادثوالخسائربصورةأوضحوأكثرموضوعية،وهومالميكنمتاحًابنفسالكفاءةقبلتطبيقأدواتالتحولالرقمي،حيثكانتبعضالخسائرتُقدَّممستنداتهادونإمكانيةتحققكافية.
وأضافأنالتعاونوالربطبينشركاتالتأمينوإداراتالمرور،منخلالتكاملالأجهزةوالأنظمةالمستخدمةلدىالطرفين،ينعكسبشكلمباشرعلىحجمالتعويضاتالمسددة،ثميمتدأثرهلاحقًاإلىتسعيرالوثائق،موضحًاأنانخفاضالتعويضاتيؤديبالضرورةإلىإعادةتقييمالأسعاروخفضالأقساطالتييتحملهاالمؤمنلهم.
وأشارإلىأنتحقيقالأثرالمرجويمكنأنيتممنخلالالربطمعالإدارةالعامةللمرور،والاستفادةمنكاميراتالطرقوأنظمةالمراقبةالمتطورة،وهومايسهمفيتقليلالتعويضاتوتحسيندقةالتسعير،بمايدعمزيادةالإقبالعلىالتأمينفيقطاعالنقلالبري.
فيالختاميتضحأنالتحولالرقميفيالتأمينعلىالنقلالبريلميعدخيارًاترفيهيًا،بلضرورةحتميةتفرضهاطبيعةالمخاطرالمتغيرةوحجمالخسائرالمتراكمة.فالتجاربوالخبراتتؤكدأنالاعتمادعلىالبياناتالسلوكية،وربطأنظمةالتتبعبالسجلاتالمرورية،يحققمردودًامباشرًاعلىدقةالتسعيروتقليصالتعويضاتوالحدمنالاحتيال.
◗ثروت:ملفالتحولالرقميلايزالمتأخرًاويواجهتحدياتدونخطواتحقيقية
◗العسكري:تطورالطرقوأنظمةالرقابةيعززتحديدالمسؤولياتبدقةأكبرلمتابعة آخر الأخبار عبر Google Newsمحتوى للمشتركين فقطاشترك الآن للحصول علي كافة الأخبار الحصرية بالإضافةلإشتراك النسخة الرقميةاشترك الآنأوسجل الدخول
اشترك الآن للحصول علي كافة الأخبار الحصرية بالإضافةلإشتراك النسخة الرقمية